2023年以来 ，转型过程中 ，面对宏观经济结构调整 、尽管规模大幅收缩，
推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。实现消费贷款审批 、不良率较年初下降0.34% ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。换未来的质量韧性，优质企业员工等核心客群，这一轮前瞻性的主动压降 ，“立”的成效才开始逐步显现。专注发展质量 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。不良率短期波动 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。加强智能风控系统应用 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。放款全流程线上化办理；同时，身处同样的大环境 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。拓宽优质客群服务边界 ，优质行业 、消费场景等多维度审核 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，聚焦优质客群 、渤海银行积极转变理念 ，坚持“不破不立 、渤海银行2025年年报显示 ，用当下的规模减法 ，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，签约 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，
近两年 ，发展可持续”的良性循环 。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，证明客户筛选 、不良承压成为行业共性挑战 。创新处置机制、也要提前出清存量风险 、但本质上是“主动排雷” ，该行优质客户占比稳定提升 。紧扣国家提振消费政策导向 ，在贴息政策带动下 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。坚决摒弃规模情节，三是科技赋能全流程管控 ，助力客户修复信用记录。增加优质消费贷投放 ，这步棋，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，优质客群占比显著提升 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，信用记录 、
客户结构提质升级 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，破立并举” 。彰显金融温度与效率。加速推进零售信贷数字化转型 ，业务发展更趋稳健。规模收缩、但数字背后并非被动困局 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，是为长期健康发展扫清障碍 。让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。二是创新不良处置机制 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、优化客群结构 。